上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院聯(lián)合嘉信理財(cái)發(fā)布了第四年度《中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》，該研究自2022年啟動(dòng)以來，持續(xù)從六個(gè)維度對中國居民的金融知識(shí)水平進(jìn)行量化評估。報(bào)告顯示，2025年中國居民金融素養(yǎng)整體得分達(dá)到73.0分（滿分100分），較前兩年實(shí)現(xiàn)連續(xù)增長，且各維度發(fā)展差距顯著縮小，反映出金融素養(yǎng)水平的均衡化趨勢。

在基礎(chǔ)金融認(rèn)知方面，受訪者對"金融素養(yǎng)三問"（涉及通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資）的回答正確率持續(xù)攀升。2025年全對比例達(dá)44.5%，同比提升8.3個(gè)百分點(diǎn)，表明居民對核心金融概念的掌握程度不斷增強(qiáng)。然而，財(cái)務(wù)規(guī)劃維度得分降至三年新低，僅有28%的受訪者知曉通過長期投資基金補(bǔ)充基礎(chǔ)養(yǎng)老金的途徑，該比例連續(xù)三年呈下降態(tài)勢。

報(bào)告特別指出長期財(cái)務(wù)意識(shí)的薄弱環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，僅44%的受訪者設(shè)定了長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，較去年減少近8個(gè)百分點(diǎn)。這種意識(shí)缺失直接影響?zhàn)B老準(zhǔn)備實(shí)踐：設(shè)立長期目標(biāo)的人群中，48%已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并購買產(chǎn)品，而未設(shè)定目標(biāo)者這一比例僅為19%。高金教授吳飛強(qiáng)調(diào)，培養(yǎng)長期意識(shí)不僅能幫助居民應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，更能促進(jìn)資本市場健康發(fā)展，青年和中等收入群體作為養(yǎng)老規(guī)劃主力軍，亟需建立可靠的財(cái)務(wù)規(guī)劃體系。

隨著生成式人工智能在金融領(lǐng)域的加速滲透，報(bào)告新增對AI技術(shù)應(yīng)用的研究模塊。通過對二十余家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然AI已廣泛應(yīng)用于客戶觸達(dá)、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，但在投資者教育領(lǐng)域的應(yīng)用尚處初級階段，僅29%的機(jī)構(gòu)開展相關(guān)試點(diǎn)，且功能集中于智能客服和資訊推送等基礎(chǔ)服務(wù)。居民調(diào)查顯示，69%因AI建議產(chǎn)生投資損失的受訪者認(rèn)為信息準(zhǔn)確性不足，而機(jī)構(gòu)反饋表明，AI投教帶來的投資者知識(shí)提升效果仍缺乏量化評估標(biāo)準(zhǔn)。

數(shù)據(jù)、成本和合規(guī)問題成為AI與金融深度融合的主要障礙。嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會(huì)上表示，金融機(jī)構(gòu)在拓展AI投教服務(wù)時(shí)，需兼顧不同群體的差異化需求，通過優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)，確保技術(shù)發(fā)展真正惠及投資者。報(bào)告建議，應(yīng)建立跨行業(yè)協(xié)作機(jī)制，共同破解AI應(yīng)用中的共性難題，推動(dòng)數(shù)字金融素養(yǎng)教育體系完善。