近日，一場(chǎng)聚焦銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行業(yè)盛會(huì)在北京順利舉行。本次活動(dòng)由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心擔(dān)任學(xué)術(shù)指導(dǎo)。會(huì)議以“凝心啟新，聚力致遠(yuǎn)”為核心主題，吸引了監(jiān)管部門專家、學(xué)術(shù)界學(xué)者、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表齊聚一堂，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新融合、風(fēng)險(xiǎn)防控等關(guān)鍵議題展開深入研討，為銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段貢獻(xiàn)智慧與方案。

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，中信百信銀行大數(shù)據(jù)部負(fù)責(zé)人周北春圍繞人工智能在智能風(fēng)控、反欺詐以及不良資產(chǎn)處置等領(lǐng)域的實(shí)踐應(yīng)用分享了見解。作為國(guó)內(nèi)首家由中信銀行與百度聯(lián)合設(shè)立的國(guó)有直銷銀行，同時(shí)也是數(shù)字原生銀行，中信百信銀行自成立之初便確立了“AIBank”的發(fā)展定位，將數(shù)據(jù)與科技能力視為核心競(jìng)爭(zhēng)力，專注于純線上、小額高頻的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，而數(shù)字風(fēng)控能力則是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵支撐。

周北春介紹，經(jīng)過(guò)八年的持續(xù)投入與建設(shè)，百信銀行已構(gòu)建起一套成熟的數(shù)字風(fēng)控體系，涵蓋“數(shù)據(jù)采集—風(fēng)險(xiǎn)特征深度挖掘—模型精準(zhǔn)構(gòu)建—實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)運(yùn)營(yíng)”四個(gè)層級(jí)，整體能力達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。然而，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，該體系也面臨顯著挑戰(zhàn)：當(dāng)前線上運(yùn)行的量化模型超過(guò)200個(gè)，均需持續(xù)優(yōu)化迭代，但模型團(tuán)隊(duì)僅有22人，需同時(shí)兼顧小微金融、汽車金融、消費(fèi)金融、營(yíng)銷策略等多個(gè)領(lǐng)域的模型開發(fā)，人力維護(hù)壓力巨大；盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍因人手短缺難以滿足業(yè)務(wù)需求。為突破這一瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術(shù)。

周北春指出，風(fēng)控的本質(zhì)是概率計(jì)算，而人工智能在復(fù)雜數(shù)學(xué)推理、全天候不間斷運(yùn)行方面具有天然優(yōu)勢(shì)，恰好能解決當(dāng)前人力不足、效率受限的難題。基于此，百信銀行開始探索以人工智能重構(gòu)數(shù)字風(fēng)控體系。他強(qiáng)調(diào)，人工智能在銀行機(jī)構(gòu)的應(yīng)用已從早期的技術(shù)試點(diǎn)階段，進(jìn)入業(yè)務(wù)流程深度重塑階段。針對(duì)“人工智能是否會(huì)取代員工”的疑問(wèn)，他明確表示：“人工智能已從工具升級(jí)為新質(zhì)生產(chǎn)力，成為數(shù)字員工。至于是否會(huì)替代人力，我們的結(jié)論很明確——一定會(huì)取代初級(jí)崗位員工?！?/p>

同時(shí)，周北春也提到銀行應(yīng)用人工智能面臨的兩大核心挑戰(zhàn)：一是算力資源不足；二是人工智能的培養(yǎng)模式需根本性轉(zhuǎn)變。他建議：“不能再將人工智能視為普通工具，出現(xiàn)故障時(shí)簡(jiǎn)單修復(fù)，而應(yīng)將其視為具備高度智慧、體力無(wú)限的數(shù)字員工，通過(guò)持續(xù)教導(dǎo)和引導(dǎo)，幫助其走上正確的發(fā)展路徑。一旦進(jìn)入穩(wěn)定運(yùn)行狀態(tài)，其釋放的產(chǎn)能將遠(yuǎn)超預(yù)期?！?/p>