在由瞭望智庫主辦的2025第10屆新金融論壇上，Visa全球副總裁裴晟圍繞“AI驅(qū)動(dòng)的商業(yè)新時(shí)代”這一主題發(fā)表了演講。此次論壇于北京舉行，聚焦“從秩序重構(gòu)到行穩(wěn)致遠(yuǎn)——金融業(yè)的既往十年與未來五年”，吸引了眾多行業(yè)人士參與。

裴晟在演講中回顧了自己親身經(jīng)歷的三次重大技術(shù)變革：2000年硅谷互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)、2011年左右中國在移動(dòng)支付領(lǐng)域的崛起，以及當(dāng)下生成式AI的興起。他指出，AI并非新課題，早期主要用于專家系統(tǒng)和數(shù)據(jù)挖掘，例如通過分析超市數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)啤酒與尿布擺放在一起能提升銷量的經(jīng)典案例。然而，近十年來，AI發(fā)生了質(zhì)的變化，從預(yù)測式AI發(fā)展到生成式AI，如ChatGPT通過大量數(shù)據(jù)預(yù)測下一個(gè)文本單元，實(shí)現(xiàn)文本生成，再到將圖片分解為小色塊生成新圖片。如今，AI已進(jìn)入智能體階段，能夠在物理和數(shù)字世界中協(xié)同與自主決策，協(xié)助人類完成創(chuàng)造性任務(wù)。

在全球商業(yè)領(lǐng)域，智能體AI正迅速被用戶接受。智慧購物和生成式應(yīng)用開始訪問傳統(tǒng)零售網(wǎng)站，且增速顯著。頭部企業(yè)和商戶紛紛布局智能商業(yè)，例如亞馬遜與美國頭部智能體公司Perplexity的糾紛。Perplexity認(rèn)為用戶有權(quán)讓AI小助手在網(wǎng)站上進(jìn)行搜索推薦，而亞馬遜則堅(jiān)持用戶協(xié)議中“用戶必須是自然人”的規(guī)定。這一爭議反映了智能商業(yè)可能重構(gòu)傳統(tǒng)網(wǎng)站設(shè)計(jì)，使其更適應(yīng)智能體的需求。

裴晟提到，智能體AI在商業(yè)應(yīng)用中也暴露出諸多問題。有記者通過試驗(yàn)讓AI助手在網(wǎng)站上購買一打雞蛋，結(jié)果智能體花費(fèi)近35美金（約合兩三百元人民幣）完成了購買。這一過程凸顯了三大問題：一是安全隱患，智能體獲取了用戶的支付信息、多張銀行卡及個(gè)人信息；二是控制不足，智能體在購買過程中產(chǎn)生了不必要的費(fèi)用，未按性價(jià)比最高的方式操作；三是缺乏用戶確認(rèn)，智能體自主扣款后引發(fā)售后糾紛，用戶否認(rèn)購買意愿，而商戶則以“使用用戶卡片支付”為由拒絕退款。

針對這些問題，裴晟表示，Visa以傳統(tǒng)的四方模式為基礎(chǔ)，提出了應(yīng)對第五方AI智能體的新框架。該框架旨在解決安全、控制和用戶確認(rèn)等新問題，確保智能體商業(yè)的有序發(fā)展。

Visa將從三個(gè)方面推動(dòng)智能體商業(yè)的落地。首先，推出適應(yīng)AI時(shí)代的數(shù)字標(biāo)識(shí)。以智能購物為例，用戶首次授權(quán)時(shí)，小助手通過人臉識(shí)別和支付標(biāo)記號(hào)技術(shù)獲得一張限定范圍和時(shí)間的數(shù)字標(biāo)識(shí)卡，僅供小助手使用。此后，小助手可憑借該標(biāo)識(shí)卡完成購物支付。其次，保障用戶隱私并提供個(gè)性化服務(wù)。Visa在積累用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)的同時(shí)，嚴(yán)格保護(hù)用戶隱私，僅在用戶顯性授權(quán)后，將個(gè)性化標(biāo)簽提供給商戶。大模型記憶體也會(huì)根據(jù)用戶選擇記錄個(gè)性化信息。最后，加強(qiáng)智能體的控制與互動(dòng)。例如，用戶告知智能體“計(jì)劃行程”后，智能體獲取所有報(bào)價(jià)和購買信息，用戶確認(rèn)后，Visa將結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)嵌入支付指令，智能體與MCP服務(wù)器交互完成購物，并與網(wǎng)站交互生成支付信號(hào)。交易信號(hào)與指令匹配后，交易方可完成，避免爭議。

裴晟還提到，Visa正在構(gòu)建一個(gè)包含智能體公司、商戶和銀行合作伙伴的生態(tài)體系，共同推動(dòng)智能體商業(yè)的發(fā)展。