在中國金融行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的進程中，普惠金融作為金融領(lǐng)域的重要篇章，正吸引著眾多金融機構(gòu)的積極參與。瑞銀作為最早進入中國市場的外資金融機構(gòu)之一，始終與中國金融市場同頻共振，積極探索將國際經(jīng)驗與中國實際需求相結(jié)合，為推動中國普惠金融發(fā)展貢獻獨特力量。
瑞銀證券作為中國首家由外資直接入股的全牌照證券公司，現(xiàn)已成為瑞銀集團在華的全資證券公司。近年來，該公司致力于構(gòu)建專業(yè)化組織架構(gòu)體系，并借助金融科技手段拓展證券服務(wù)邊界，提升金融服務(wù)的可得性與覆蓋面，為更多市場參與者提供高效、透明、安全的投資渠道。
證券市場的專業(yè)性和復雜性，往往讓投資者難以精準把握市場機遇。為解決普惠金融在資本市場面臨的難題，瑞銀證券于2023年推出智能化移動APP“瑞銀e達”。該應(yīng)用在簡化交易流程、優(yōu)化操作界面的基礎(chǔ)上，重點加強資訊和投資者教育板塊建設(shè)。內(nèi)置瑞銀財富管理投資總監(jiān)辦公室（CIO）的機構(gòu)觀點等具有全球視野的市場資訊，同時設(shè)立投資者保護專區(qū)，通過減少信息差，助力投資者優(yōu)化投資決策，提升金融素養(yǎng)?！叭疸ye達”高度重視系統(tǒng)安全，采用“零信任”安全架構(gòu)，遵循“永不信任，始終驗證”原則，確保基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)安全可靠。平臺還依據(jù)瑞銀集團的風控文化，定期對客戶進行風險評估，及時更新風險偏好。
瑞銀證券還與萬得信息開展數(shù)字化投研服務(wù)創(chuàng)新合作。通過這一合作，瑞銀證券研究部將其差異化研究產(chǎn)品，如亞太聚焦、UBS Evidence Lab、Q-Series等集中展示在中文平臺，使國內(nèi)專業(yè)投資者能夠便捷獲取高質(zhì)量的分析內(nèi)容。
在財富管理領(lǐng)域，瑞銀全球財富報告顯示，自2020年以來，中國內(nèi)地成年人口平均財富增長強勁，但居民金融資產(chǎn)占比相對較低，財富管理發(fā)展空間廣闊。資產(chǎn)新規(guī)實施后，中國財富管理行業(yè)結(jié)構(gòu)和投資者需求發(fā)生新變化，投資者逐漸從單一產(chǎn)品投資轉(zhuǎn)向關(guān)注跨資產(chǎn)類別、跨地域的多元化投資，對便捷財富管理服務(wù)的需求日益增長。
基于此，瑞銀通過全資子公司瑞銀基金銷售（深圳）有限公司，于2022年底面向中國普通投資者推出“瑞富眾”數(shù)字化財富管理平臺。該平臺將瑞銀服務(wù)全球高凈值客戶的財富管理理念延伸至更廣泛的投資群體。經(jīng)過多次迭代升級，投資者僅需3分鐘即可完成開戶手續(xù)，全天候獲取瑞銀對全球市場的分析和見解，以國際視野發(fā)掘國內(nèi)外投資機會。
借助大數(shù)據(jù)分析等金融科技應(yīng)用，“瑞富眾”能夠精準匹配客戶風險水平。結(jié)合瑞銀在產(chǎn)品篩選、風險管控和資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢，為客戶挑選國內(nèi)外多元化基金產(chǎn)品，滿足不同需求，提升服務(wù)的直達性和適配性?！叭鸶槐姟辈粌H關(guān)注投資行為本身，還致力于建立良性生態(tài)，滿足普通投資者在不同階段的金融場景需求。例如，以投教先行為原則，提供豐富的金融知識模塊和風險管理課程，幫助客戶了解自身風險偏好和投資目標，提高對金融商品的辨別能力，做好投資者陪伴，避免情緒化決策。
普惠金融不僅體現(xiàn)在商業(yè)模式創(chuàng)新，更體現(xiàn)在社會責任擔當。瑞銀證券強調(diào)，致力于將傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)不到的薄弱領(lǐng)域和弱勢群體納入服務(wù)范圍，提供合理適當?shù)慕鹑诜?wù)。為此，瑞銀在華實體公司深度參與中國鄉(xiāng)村振興規(guī)劃。
近年來，瑞銀在中國持續(xù)開展針對鄉(xiāng)村學生的金融素養(yǎng)教育和鄉(xiāng)村婦女創(chuàng)業(yè)賦能項目。與公益伙伴共創(chuàng)的“金融素養(yǎng)公益課”，2024年產(chǎn)出55條金融素養(yǎng)短視頻，全平臺累計播放量超過10萬次，直接受益人數(shù)超過1.36萬人，覆蓋全國多個省市的學校，有助于改善欠發(fā)達地區(qū)教育資源不均衡問題?！爸λl(xiāng)·她創(chuàng)業(yè)助跑計劃”則從人力發(fā)展、戰(zhàn)略咨詢、企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)管理、小額資助等方面，為鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性提供綜合能力培養(yǎng)。2024年，該計劃重點支持了來自7個省份的20名鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性，輻射覆蓋460多位鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性，創(chuàng)業(yè)直播課程觀看人數(shù)高達5萬余人次。
瑞銀證券表示，普惠金融的最終目標是讓金融在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時帶來更多社會福祉。作為社會金融領(lǐng)域的實踐者，瑞銀在全球各地越來越多地采用將影響力與資助掛鉤的工具，如社會成果導向型合同、直接股權(quán)投資和債務(wù)投資等，并積極探索利用混合金融結(jié)構(gòu)吸引私人資本投資，以產(chǎn)生更大的社會和環(huán)境影響力。未來，瑞銀證券將繼續(xù)發(fā)揮國際視野與本地實踐相結(jié)合的優(yōu)勢，推動金融服務(wù)更加普惠、可持續(xù)和有溫度。
