近日，同方全球人壽與清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心在北京聯(lián)合發(fā)布《2025中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告顯示，2025年中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.49，較2024年略有上升，標(biāo)志著我國(guó)居民退休準(zhǔn)備正從理念認(rèn)知向行為實(shí)踐加速轉(zhuǎn)化。

該指數(shù)自2013年起持續(xù)跟蹤研究，通過(guò)退休責(zé)任意識(shí)、財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知、財(cái)務(wù)問(wèn)題理解、退休計(jì)劃完善度、退休儲(chǔ)蓄充分度及收入信心六個(gè)維度綜合評(píng)估。指數(shù)取值范圍為0-10，其中8-10分代表高準(zhǔn)備水平，低于6分則需引起重視。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院講席教授馮潤(rùn)桓指出，當(dāng)前居民在責(zé)任意識(shí)（7.45）和財(cái)務(wù)認(rèn)知（7.36）方面顯著提升，但計(jì)劃完善度（3.82）、儲(chǔ)蓄充分度（3.78）和收入信心（4.85）仍存在明顯短板，呈現(xiàn)"認(rèn)知先行、行動(dòng)滯后"的特征。

收入維度分析顯示，退休準(zhǔn)備指數(shù)整體隨收入提高呈階梯式上升，但不同收入群體差距逐步收窄，低收入群體改善尤為突出。值得注意的是，部分低收入者準(zhǔn)備水平已超越高收入群體，說(shuō)明收入并非唯一決定因素。馮潤(rùn)桓強(qiáng)調(diào)，金融素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和儲(chǔ)蓄意愿等非收入因素同樣關(guān)鍵。報(bào)告引入的收入替代率指標(biāo)進(jìn)一步驗(yàn)證，退休準(zhǔn)備越充分的群體，預(yù)期收入替代率越高，二者呈現(xiàn)顯著正相關(guān)。

在養(yǎng)老需求層面，調(diào)研發(fā)現(xiàn)居民預(yù)期正從"基本保障"向"質(zhì)量提升"轉(zhuǎn)型。多數(shù)人希望維持現(xiàn)有生活水準(zhǔn)，居家養(yǎng)老仍是主流選擇，但高品質(zhì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老在準(zhǔn)備充分和高齡群體中接受度上升。養(yǎng)老金融產(chǎn)品偏好呈現(xiàn)"穩(wěn)健為主、代際分層"特征：70后及以上群體注重資金安全和健康保障；80、90后平衡購(gòu)房、育兒與養(yǎng)老需求，傾向低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；00后則偏好高靈活性配置。各代際均以低風(fēng)險(xiǎn)偏好為共性，但選擇差異明顯。

針對(duì)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)，同方全球人壽總經(jīng)理助理任曉澍指出，我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量五年間增長(zhǎng)近一倍，截至2024年底達(dá)40.6萬(wàn)個(gè)，但平均入住率不足50%，部分區(qū)域床位空置率超60%，供需錯(cuò)配問(wèn)題突出。這表明市場(chǎng)已從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)階段。為此，同方全球人壽借鑒荷蘭全球人壽經(jīng)驗(yàn)，推出包含六大核心維度的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)評(píng)估體系，涵蓋服務(wù)能力、硬件設(shè)施、醫(yī)療配套等指標(biāo)，旨在推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)。

報(bào)告提出多項(xiàng)建議：推動(dòng)退休準(zhǔn)備測(cè)量工具在金融服務(wù)中的應(yīng)用，完善多層次養(yǎng)老保障體系，加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育，優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，促進(jìn)健康管理與退休規(guī)劃協(xié)同發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在監(jiān)管引導(dǎo)下，探索"長(zhǎng)期保障+穩(wěn)健投資+適度服務(wù)"的發(fā)展模式，為提升居民退休準(zhǔn)備水平提供專業(yè)支持。